중소기업청년전세자금대출 100% 갱신 후 행복주택 이사 어떻게 할까 (목적물 변경?)

 

 

안녕하세요 단지입니다 :)

 

 

 

블로그를 운영하면서 유입경로나 그런걸 자주 보는 편인데 (불펌있을까봐..ㅎㅎ)

어떤 분이 네이버 블로그 포스팅에 제 포스팅 링크를 걸어두셨더라고요 !

도움이 되었다고 하시면서 소개해주셔서 내심 뿌듯했던...ㅎㅎㅎㅎ

 

뿌듯한 기운을 이어,

이번에는 중소기업청년 전세자금대출 (중소기업 취업청년 전월세보증금대출, 이하 중기청) 100%로 살고 있는 와중에

이사를 하게 되면 어떻게 해야 하는지도 함께 알아보려고 해요 :)

 

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제가 2020년 12월에 중기청 100%로 전세자금대출을 받아서 현재의 집에 입주했는데,

살다가 2021년 12월에 난 행복주택 공고를 보고 지원했었거든요.

근데 그게 덜컥 당첨이 되었어요.

 

현재 사는 집은 회사와 자차로 10여분 거리,

이사하게 될 행복주택은 자차로 3분, 걸어서 15분 정도의 거리인데다

신축입주라서 90년 완공된 오래된 아파트를 떠나서 새 아파트에 살아보고 싶기도 하고..

웬만하면 이사하고 싶단 생각이 들었기 때문에 이사를 결정했습니다 !

23년 6월에 입주할 것 같아요 .

 

 

▼ 전세계약 중도해지에 대한 포스팅

중기청 100% 번외 1. 36형 투룸 행복주택 당첨! 그럼 기존 전세 계약 중도해지 어떻게 해야 할까?

 

전세계약 중도해지로 인한 복비라던지, 임차인 구하는 문제 등은 미리 해결해 두었습니다.

그럼 중기청 100% 중도 이사에 대해 알아볼까요 ?

 

 

 

 

0. 중소기업청년전세자금대출 연장 횟수

 

먼저 중기청 연장 횟수에 대해서 짚고 넘어가야 할 것 같아요.

 

중기청은 1.2% 금리로 1회 연장하여 총 2년(최초 1회) + 2년(두번째 1회), 총 4년을 살 수 있고

그 이후로는 버팀목전세자금대출의 금리로 적용되어

1.8~2.4%의 금리로 적용(2년씩 총 2회니 세번째, 네번째 연장)된다고 합니다.

 

각 연장을 1회권, 2회권, 3회권 차감 이렇게 표현하면 이해가 빠를 것 같아서

아래에서는 이렇게 쓰겠습니다.

 

1회권 = 중기청 1.2%

2회권 = 중기청 1.3% 또는 임차보증금의 10% 반환하고 1.2% 유지

3회권부터 = 버팀목전세자금대출 이율 적용

 

 

 

 

1. 중소기업취업청년 전세자금대출 100% 만기 전 이사하는 경우

 

중기청 100% 이사/ 목적물변경으로 알아보시는 분들은 보통 이 경우이시더라고요.

중기청으로 입주하여 살다가, 첫 만기 이전에 퇴거하고 이사를 가려는 분들에 대한 이야기입니다.

 

- 20년 12월 중기청으로 전세계약 중, 22년 9월에 이사하는 경우:

이 경우는 목적물변경이 가능합니다.

기존에는 중기청 100%는 목적물변경이 안된다는 얘기가 많았지만

2021년에 대출내용이 바뀌면서 이제 중기청 100%도 목적물 변경이 가능합니다.

이 경우 이율은 기존의 1.2%를 그대로 가져가며, 목적물변경도 수월한 편이고

최초 대출실행시 사용한 1회권 그대로 갑니다.

 

 

- 20년 12월 중기청으로 전세계약 중, 22년 12월 갱신 전후로 이사하는 경우

이 경우도 목적물 변경이 가능합니다.

단! 새로운 이사할 목적물과 시기가 딱 맞아야 합니다.

보통 중기청100%를 목적물변경을 하려면, 만기되는 시점 한달 전에 가능합니다.

기간이 딱 맞으면 최고인데 만약 이 시기가 맞지 않는다면 22년 12월 갱신때 1회 연장해야 하므로

 

2년(최초 1회) + 2년(두번째 연장 1회)이 되기때문에 1회권+2회권이 소모되는거에요.

2회권이 소모되어 첫 갱신을 했으므로 

 

위의 사진의 유의사항처럼 임차보증금의 10% 상환 또는 0.1% 가산금리가 적용되어

대출실행을 한 날로부터 2년간 1.3% 금리가 적용됩니다.

 

다만 첫 갱신 때 대출조건 미충족자(무직 등)일 경우 버팀목전세자금 대출 금리가 적용되므로 주의해야 합니다.

 

 

2. 중소기업취업청년 전세자금대출 100% 만기 후 연장하여 이사하는 경우

 

이 경우는 위와 다르게 목적물변경이 안됩니다.

정확히 말하면, 목적물변경 대환대출이 들어가야 하더라고요.

저의 경우 22년 12월 계약만료 및 갱신 -> 23년 6월 행복주택 이사 라서

최초 중기청 실행은행인 신한은행에 목적물변경을 알아보았으나, 

 

[최초 1회 대출 실행 -> 1회 연장 -> 중도에 목적물변경은 불가] 하다는 답변을 받았어요.

 

20년 12월 중기청 첫실행으로 1회권 차감 -> 22년 12월 계약갱신으로 2회권 차감 ->

23년 6월에 이사시 (청년전용)버팀목전세자금대출로 전환되므로 3회권 차감이 되는거에요.

 

2회권 사용으로 중기청 갱신하면 위에서 말씀드렸다시피 보증금의 10%를 반환 또는 0.1% 가산금리 추가가 되니까

2회권 사용하고 6개월동안 1.3%로 이자로 살다가,

기존 중기청 대출금은 반납한 후, 3회권 차감 및 버팀목전세자금대출로 신규대출로 대환하여 새로 대출을 받는거죠.

 

기존 중기청 100%로 받았던 대출액은 총 7,000만원이지만

23년 6월에 이사할 행복주택은 최대보증금이 5660만원입니다.

그러므로 최대보증금만큼 대출이 가능해요(감액O).

하지만 반대로, 기존 중기청으로 5660만원을 받았는데, 이사갈 집이 7000만원짜리 전세라면,

모자란 1340만원은 따로 알아서 채우셔야합니다.(증액X)

 

 

주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금대출

 

저는 신한은행에서 통화하며 저의 연봉으로 금리는 2.1%일 것 같다고 예측해주셨고,

우대금리에 대해서도 질문했으나

'부동산 전자계약 체결 0.1%'는 받을 수 있는데,

주거안정 월세대출 성실납부자는 모르겠다고 하시더라고요. 저는 반전세가 아니라 전세로 계약하여

월세를 납부하지 않았기 때문에 해당되진 않을 것 같기는 했어요 (아시는 분은 댓글 부탁드려요!)

 

대환대출을 하게 되면 새로운 신규 대출로 바꾸는 것이라 심사를 다시 해야 하기 때문에

중기청 처음 받을때와 똑같이 모든 서류를 다시 준비해야 한다는 점 알고 계셔야 한답니다.

 

또한 기존에 대출을 진행했던 지점에서만 대환대출이 가능하고, 타행변경 불가능하다고 하니 참고하세요.

 

 

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3. 결론

 

20년 12월 첫 중기청 100% 실행을 기준으로 요약하자면

 

1. 22년 12월 갱신& 이사 = 2회권 사용으로 목적물변경 가능 / 보증금 10% 반환 or 가산금리 0.1% 중 선택 / 

2. 22년 12월 갱신& 6월 이사 = 3회권 사용으로 목적물변경 대환대출(버팀목) / 버팀목전세자금 이율 따름 / 감액O 증액X

 

라고 생각하시면 될 것 같아요.

주의할 사항은

- 타행이용 불가

- 감액만 가능/ 증액불가

- 신규대출이 발생하므로 모든 대출심사 다시 해야함

 

이니 참고하세요~

 

 

 

4. 마치는 말

 

이번에 중기청 100% 목적물변경 대환대출을 하면서 느낀건데,

첫 중기청 실행 은행을 잘 고르는게 포인트인 것 같습니다.

대체적으로 W은행이 중기청에 빠삭한 분들이 많고, 대환이나 목적물 변경에 대해서도 수월한 것 같아요.

W, S 은행이 평이 좋은 이유가 있더라고요 :)

 

버팀목 전세자금대출이면  ..

최대보증금인 5660만원을 풀대출하면 2.0% 이율이고,

4999만원을 대출하면 이율이  1.9% 이율일테니 1년 이자가 18만원 정도 차이가 지네요.

최대보증금으로 할지, 소지하고 있는 돈으로 조금 낮출지 고민을 해봐야겠어요.

 

제가 실제로 중기청 100% 목적물변경 대환대출(은행 담당자님이 알려주신 정확한 명칭임ㅋㅋㅋ)을

실행하는건 23년 4월 정도가 되겠네요.

그때 다시 실행 후기로 돌아오겠습니다 

 

다음 포스팅은 중기청100% 첫 갱신&연장 준비서류와 실행방법으로 준비해볼게요!

 

감사합니다.

 

 

 

 

※ 본 내용은 참고용이며, 정확한 내용은 각 은행 및 대출기관에 문의하셔서 확답 받으시길 바랍니다 :)